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भारतीय रिजर्व बैंक ने एचडीएफसी बैंक लिमिटेड को सभी डिजिटल बैंकिंग लॉन्च और नए क्रेडिट कार्ड ग्राहकों की सोर्सिंग के लिए एक अस्थायी ठहराव देने के लिए कहा है। यह पिछले दो वर्षों में ऋणदाता द्वारा तकनीकी गड़बड़ियों की एक श्रृंखला का सामना करने के बाद आया है।
एक्सचेंजों के एक बयान में, भारत के सबसे बड़े निजी ऋणदाता ने कहा कि आरबीआई ने पिछले दो वर्षों में बैंक की “इंटरनेट बैंकिंग / मोबाइल बैंकिंग / भुगतान उपयोगिताओं में आउटेज की कुछ निश्चित घटनाओं” के संबंध में दिनांक 2 दिसंबर, 2020 एक आदेश जारी किया है। 21 नवंबर, 2020 को बैंक की इंटरनेट बैंकिंग और भुगतान प्रणाली में हालिया आउटेज सहित, प्राथमिक केंद्र में बिजली की विफलता के कारण। ”
आदेश में, RBI ने बैंक को अस्थायी रूप से बंद करने के लिए कहा है:
अपने कार्यक्रम डिजिटल 2.0 के तहत नियोजित डिजिटल व्यापार सृजन गतिविधियों के सभी लॉन्च
अन्य प्रस्तावित व्यवसाय आईटी अनुप्रयोगों का निर्माण करते हैं
नए क्रेडिट कार्ड ग्राहकों की सोर्सिंग
RBI ने बैंक के बोर्ड से भी कहा है कि वह लैप्स की जांच करे और जवाबदेही तय करे।
एचडीएफसी बैंक ने कहा कि आरबीआई द्वारा किए गए महत्वपूर्ण टिप्पणियों के संतोषजनक अनुपालन के बाद नियामक उपायों को उठाने पर विचार किया जाएगा। बैंक ने कहा कि यह सुनिश्चित करेगा कि मौजूदा पर्यवेक्षी कार्रवाइयां मौजूदा कार्ड ग्राहकों, डिजिटल बैंकिंग चैनलों और अन्य कार्यों को प्रभावित नहीं करेंगी।
एचडीएफसी बैंक ने एक्सचेंज नोटिफिकेशन में कहा, “बैंक का मानना है कि ये उपाय उसके समग्र कारोबार पर कोई प्रभाव नहीं डालेंगे।”
ए वन-ऑफ नहीं
एचडीएफसी बैंक ने पिछले कुछ महीनों में एक से अधिक तकनीकी गड़बड़ियों का सामना किया है।
नवंबर में, निजी बैंक ने कहा कि उसकी सेवाओं को मुंबई के एक डेटा सेंटर में बिजली आउटेज की वजह से तकनीकी समस्याओं का सामना करना पड़ा। इस तथ्य के बावजूद कि बैंकों को ऐसी किसी भी घटना से निपटने के लिए व्यावसायिक निरंतरता प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है।
इससे पहले, दिसंबर 2019 में, एचडीएफसी बैंक के ग्राहकों को लगातार दो दिनों तक व्यवधान का सामना करना पड़ा था, जब वे नकद हस्तांतरण करने या किसी भी डिजिटल भुगतान करने में असमर्थ थे। बैंक ने कारण के रूप में “तकनीकी गड़बड़” का हवाला दिया।
इससे एक साल पहले, बैंक ने अपना नया नेट-बैंकिंग एप्लिकेशन शुरू किया था, जिसके कारण उपयोगकर्ताओं के लिए जल्दी ही ग्लिच हो गए और बैंक को लॉन्च को रोलबैक करने के लिए मजबूर होना पड़ा।
भारत के सबसे डिजिटल रूप से सक्रिय बैंकों में से एक, इन तकनीकी परेशानियों ने अब नियामक का ध्यान आकर्षित किया है।
भारतीय रिज़र्व बैंक के पास उपलब्ध मासिक आंकड़ों के अनुसार, एचडीएफसी बैंक देश में क्रेडिट कार्ड के उच्चतम जारीकर्ता है, जो कि 30 सितंबर तक 1.5 करोड़ कार्डों के साथ है। दर्ज किए गए कुल लेनदेन का लगभग 91.5% डिजिटल चैनलों से आया है, 31 मार्च, 2020 को समाप्त वर्ष के लिए बैंक की वार्षिक रिपोर्ट।
वार्षिक रिपोर्ट में यह भी कहा गया है कि बैंक ने ऐसी सेवाओं को बढ़ावा देने के लिए एक डिजिटल लेनदेन निगरानी समिति बनाई थी। बोर्ड के सदस्य श्रीकांत नधामुनी की अध्यक्षता वाली समिति के पास ऋणदाता के लिए डिजिटल बैंकिंग ढांचे पर ग्राहक सेवाओं की समीक्षा करने का भी प्रभार है। पिछले महीने, बैंक ने यह भी घोषणा की कि उसने उच्च शिक्षा का पीछा करने के लिए पूर्ववर्ती मुनीश मित्तल के छोड़ने के लगभग चार महीने बाद रमेश लक्ष्मीनारायण को मुख्य सूचना अधिकारी नियुक्त किया था।
सशक्त संदेश निहितार्थ के साथ
जबकि बैंक ने आश्वासन दिया है कि RBI की सख्ती मौजूदा कारोबार को प्रभावित नहीं करेगी, योजनाबद्ध लॉन्च के लिए निहितार्थ हो सकते हैं।
बर्नस्टीन रिसर्च के फाइनेंशियल और फिनटेक के डायरेक्टर गौतम चुगानी ने कहा कि इस साल एचडीएफसी बैंक के ऑटो लोन पोर्टल को लॉन्च करने में देरी होगी।
नियामक ने जो किया है वह अन्य बैंकों के लिए एक मिसाल है। जुर्माना पर्याप्त नहीं है, इसलिए आरबीआई ने व्यवसाय से संबंधित उपायों के लिए बैंकों को अपने आईटी बुनियादी ढांचे को ठीक करने के लिए मजबूर किया। जैसे, यह समस्या कुछ ऐसी नहीं है जिसे नियामक द्वारा तय किया जा सकता है। विरासत के बुनियादी ढांचे को बैंक द्वारा व्यवसाय के मामले के रूप में उन्नत किया जाना है।
गौतम चुगानी, निदेशक- वित्तीय और फिनटेक, बर्नस्टीन रिसर्च
एक भुगतान उद्योग के कार्यकारी ने नाम न छापने की शर्त पर बोलते हुए कहा कि ज्यादातर बैंकों की विरासत कोर बैंकिंग अवसंरचना यूपीआई या अन्य डिजिटल भुगतान इंटरफेस के माध्यम से किए गए लेनदेन की इतनी बड़ी मात्रा को संभालने के लिए सुसज्जित नहीं है। यह पुराने निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए विशेष रूप से सच है जो अधिकतम लेनदेन संस्करणों को संभालते हैं,
हालांकि बैंकों ने कुछ अपग्रेड करके समस्या को हल करने की कोशिश की है, लेकिन वे तत्काल चमक को हल करने के लिए पट्टी लगाना पसंद कर रहे हैं, लेकिन एक दशक पहले तैयार किया गया बुनियादी ढांचा अभी भी बड़े यूपीआई या डिजिटल लेनदेन संस्करणों का प्रबंधन करने में अक्षम है, यह व्यक्ति ने कहा।
बैंक 4.0 के लेखक और मोबाइल वित्तीय सेवा प्रदाता कंपनी Moven के संस्थापक ब्रेट किंग ने कहा कि इस तरह के तकनीकी नतीजे डिजिटल चैनलों के उपयोग में तेजी से वृद्धि से विरासत में मिली बैंक तकनीकों का एक लक्षण हैं।
“कई अवलंबियों की तरह, एचडीएफसी बैंक की आंतरिक बिल्ड बनाम साझेदारी, कोर निर्भरता बनाम मजबूत मिडलवेयर और प्रौद्योगिकी के प्रतिरोध पर निर्मित एक आईटी संस्कृति है जो शाखा व्यवसाय को नरभक्षी बना देगी। बादशाह ने कहा कि क्लाउड-आधारित के लिए आवश्यक कौशल सेट, कई नई प्रौद्योगिकी परतों में वास्तविक समय की बातचीत इस संस्कृति के खिलाफ जोर दे रही है
Jio के एक्सक्लूसिव ‘स्मार्टफोन भारत में लॉन्च करने वाले हैं Jio पार्टनर के साथ Vivo: रिपोर्ट
कहा जाता है कि रिलायंस जियो लावा, कार्बन जैसी कंपनियों और इसी तरह की साझेदारी के लिए अधिक चीनी ब्रांडों के साथ बातचीत कर रहा है।
प्रकाश डाला गया
रिलायंस जियो ने वीवो के साथ ‘जियो एक्सक्लूसिव’ फोन लॉन्च करने के लिए साझेदारी की है। जिओ लावा, कार्बन के साथ बातचीत कर रही है, और इसी तरह की साझेदारी के लिए और अधिक ब्रांड्सजियो एक्सक्लूसिव स्मार्टफोन्स छूट, ओटीटी सब्सक्रिप्शन, और अधिक जैसे उपभोक्ताओं को लाभ प्रदान करेंगे।
रिलायंस जियो भारत में ‘Jio Exclusive’ फोन लॉन्च करने के लिए कई स्मार्टफोन ब्रांड के साथ साझेदारी करना चाह रही है। अनिवार्य रूप से, कंपनी Vivo, Lava और Karbonn जैसी कंपनियों को छूट की कीमतों और लाभों के साथ OTT सब्सक्रिप्शन, खरीदारी लाभ, और एक बार की स्क्रीन प्रतिस्थापन, ET टेलीकॉम रिपोर्ट जैसी कंपनियों के स्मार्टफोन उपलब्ध कराएगी। हालांकि, ‘Jio एक्सक्लूसिव’ स्मार्टफोन केवल एक रिलायंस जियो सिम कार्ड के साथ काम करेगा। हालाँकि Jio को इस योजना को आधिकारिक रूप से स्वीकार करना बाकी है, लेकिन मामले से परिचित सूत्रों ने ET Telecom को बताया है कि इस तरह की व्यवस्था पहले से ही काम कर रही है।
Jio ने Jio के एक्सक्लूसिव स्मार्टफोन्स के लिए Vivo के साथ साझेदारी की है। Vivo ने पिछले हफ्ते भारत में Vivo Y1s लॉन्च किया था जो कि Jio लॉक-इन ऑफर के साथ आता है जो 249 रुपये या उससे ऊपर का रिचार्ज करके 4,550 रुपये का लाभ प्रदान करता है। रिपोर्ट से यह भी पता चलता है कि ‘Jio Exclusive’ स्मार्टफोन की कीमत 8,000 रुपये से कम होगी क्योंकि टेल्को Jio Phone उपयोगकर्ताओं को परिवर्तित करना चाहता है। लावा और कार्बन जैसी कंपनियां पहले से ही एंट्री-लेवल के एंड्रॉइड स्मार्टफोन पेश करती हैं, और Jio के साथ साझेदारी करके अपनी कीमतों को कम करना एक जीत की स्थिति जैसा लगता है।
JIO को ALREADY ने JIV EXCLUSIVE SMARTPHONES के लिए VIVO के साथ साझेदारी की है और LAVA, KARBONN, और अधिक ब्रांड के साथ टेल्को में है।
Reliance Jio ने पहले ही एक चीनी फर्म iTel के साथ कम लागत वाले स्मार्टफोन को 3000-4000 रुपये में बेचने के लिए साझेदारी की है। नई पहल इस योजना का विस्तार हो सकती है। Vivo Y1s के लॉन्च के साथ, Jio एक्सक्लूसिव फोन अब भारतीय बाजार में अपनी जगह बनाने लगे हैं और हम जल्द ही और भी डिवाइस लॉन्च होने की उम्मीद करते हैं। Jio एक्सक्लूसिव फोन के अलावा, हम Google के एंड्रॉइड प्लेटफ़ॉर्म द्वारा संचालित किफायती Jio 4G स्मार्टफोन के लॉन्च का भी इंतजार करते हैं।